O estudo tomou como base uma metodologia da IFC, braço de investimentos do Banco Mundial, que atrai notas para os créditos dentro da carteira dos bancos de acordo com os segmentos da economia. Ou seja, setores mais verdes, como agricultura, recebem uma nota mais alta, enquanto outros com maior impacto ambiental, como mineração, têm avaliação mais baixa. Depois disso, os professores adaptaram essa pontuação para a classificação de segmentos CNAE, que é como o BC divide os portfólios das instituições financeiras.
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A pedido do Valor, Moraes, que também é funcionário de carreira do Banco Central, atualizou os dados utilizados no estudo até o fim de 2022. No ranking de instituições individuais, o banco Credit Suisse Brasil recebeu a maior nota (2,754), seguido de Caixa (2,092), BRB (2,068), Banco do Brasil (2,008), CNH Industrial (1,944) e John Deere (1,931). Itaú teve nota 1,806, Bradesco marcou 1,802 e Santander ficou com 1,764.
“Os resultados sugerem que as carteiras de crédito se tornam mais verdes à medida que mais empréstimos são emitidos e à medida que os bancos aumentam seu capital. Ficou notório que, diante da oportunidade de emprestar mais, as instituições financeiras buscam proativamente emprestar para tomadores de empréstimos mais ecológicos”, afirma o professor.
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Além disso, o levantamento aponta que, diante de uma taxa de inadimplência mais alta, os bancos tendem a emprestar menos para setores verdes e se voltar para segmentos mais tradicionais. “A realização de um escrutínio e a elaboração de contratos de empréstimo com setores ‘marrons’ é mais simples para os bancos, pois tais setores já são bem conhecidos e têm seus riscos melhor mapeados. Assim, recorrer a esses setores pode ser uma tentativa de reduzir os riscos de inadimplência”, aponta o estudo.
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